El crack global golpea las pólizas de crédito

Históricamente, las pólizas abiertas por los comerciantes en las entidades financieras no han sido elevadas, entre 12.000 y 24.000 euros de media. Líneas de crédito en su mayoría abiertas durante largo tiempo, con renovaciones anuales tácitas y avaladas con garantías personales, con un interés variable sobre el dispuesto del índice de referencia (Euríbor en la mayoría de los casos) más un porcentaje medio de 0,50%.

Optar por este tipo de financiación, que ha permitido disponer siempre de circulante para hacer frente a gastos como asistencia a ferias, compra de stocks…, se ha debido a que la mayoría de las pymes de comercio son empresas familiares que han revertido sus beneficios en el mantenimiento y mejora de la gestión y el establecimiento, por lo que cuando han surgido gastos imprevistos o extraordinarios han acudido a retirar pequeñas cantidades de sus pólizas de crédito que habitualmente se han repuesto en un plazo muy breve.

Sin embargo, en los últimos meses las entidades bancarias han endurecido sus condiciones para créditos y préstamos de todo tipo, y el comercio está viendo comprometido su modo tradicional de financiación y, por tanto, su viabilidad.

A pesar del bajo riesgo de los créditos en el comercio, a su reducido importe, las garantías aportadas por los comerciantes y la brevedad de los plazos y cumplimientos para la cancelación de los mismos, en la actualidad se están negando renovaciones de crédito obligando a comercios, con históricos impolutos, a suscribir una nueva póliza y en condiciones menos ventajosas.

El grueso de las entidades bancarias está trasladando sus problemas de solvencia y las dudas generadas por la crisis hacia todos sus clientes sin considerar las características de cada uno. No obstante, algunas entidades bancarias, fundamentalmente las que basan su negocio en el mercado local, se están comportando de forma más receptiva, lo que puede modificar la cartera de clientes de las entidades que han endurecido sus condiciones e inclinar la balanza a favor de estas otras entidades que facilitan la financiación por entender que si las dos partes, banco y pyme no ganan, pierden los dos.