El Banco Central Europeo ha dado un respiro a los hipotecados… y ha puesto la zancadilla a los ahorradores. Las bajadas de tipos del BCE ya han comenzado a notarse en la rentabilidad de los productos de ahorro y en el interés de las letras del Tesoro.
Las expectativas de que el BCE mantenga la senda bajista que empezó el pasado mes de junio ha empujado a varios bancos a reducir el interés de sus cuentas y sus depósitos. Los plazos fijos al 4% se han extinguido casi por completo en cuestión de meses.
Solo durante la primera quincena de septiembre, al menos quince bancos han reducido la rentabilidad de sus productos de ahorro, señala el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, que ha analizado cuáles son los mejores depósitos.
Quince bancos bajan su rentabilidad
Varios bancos extranjeros que comercializan sus depósitos en España a través de la plataforma Raisin han recortado el interés de sus plazos fijos. En general, se trata de recortes discretos, de 10 o 15 puntos, aunque en algunos casos las caídas han llegado hasta los 65 puntos.
El banco español MyInvestor también ha empeorado ligeramente la rentabilidad de sus depósitos y ahora paga, como máximo, un 3,25% TAE. Renault Bank, entidad francesa con sucursal en España, también ha pasado la tijera.
Trade Republic, que comercializa una de las cuentas de ahorro más rentables del momento, también ha trasladado la bajada de tipos a sus clientes. Su cuenta remunerada ha bajado este miércoles del 3,82% TAE al 3,56% TAE, una rentabilidad, que, no obstante, sigue situando a este producto como uno de los mejores. Y Bank Norwegian recortó recientemente el interés de su cuenta de ahorro hasta el 3,45%.
Este contexto choca con la ambición de los ahorradores de ganar más. Según un informe publicado por HelpMyCash este año, conseguir más rentabilidad es el principal motivo para cambiar de banco.
“Ha llegado el momento de centrarse en los depósitos a largo plazo para atar un tipo de interés atractivo durante uno o dos años y surfear la bajada de tipos”, señalan los expertos de HelpMyCash. “El panorama actual también abre una nueva vía para muchos ahorradores: comenzar a invertir”, añaden.
En un entorno en el que conseguir rentabilidad con los productos clásicos se va a complicar, empezar a invertir es una alternativa para seguir generando riqueza.
Los fondos monetarios despuntan
En el primer trimestre de 2024, el saldo de las familias españolas en instituciones de inversión colectiva ha aumentado un 5,3% y la inversión directa en renta fija y renta variable ha crecido un 4,9% y un 5,3% respectivamente, según Inverco.
Una forma sencilla de comenzar a invertir para novatos son los fondos y, en concreto, los fondos monetarios. El patrimonio de los fondos de inversión ha crecido un 13% interanual en agosto, según Inverco. Y entre todos, hay un claro ganador: los fondos monetarios, cuyo patrimonio ha aumentado un 152%. Estos productos, que tienen un riesgo bajo y siguen la estela de los tipos de interés, han ganado protagonismo durante estos meses.
“La ventaja de los fondos monetarios es que son sencillos de entender, tienen poco riesgo y ofrecen una rentabilidad atractiva mientras los tipos oficiales están altos, por lo que son una alternativa a los productos de ahorro clásicos”, señalan en HelpMyCash.
Los fondos monetarios han llegado a las entidades tecnológicas como los neobancos o los roboadvisors, por lo que son fáciles de contratar. Revolut, por ejemplo, comercializa un fondo monetario con un interés pagado a diario que tiene una rentabilidad esperada de hasta el 3,67%. La cartera de fondos monetarios de InbestMe, por su parte, tiene un interés esperado del 3,10%.
Otra forma de inversión que ha ganado mucho protagonismo durante los últimos meses es la deuda pública. El pasado mes de junio, el 37,6% de las letras del Tesoro estaban en manos de personas físicas. En 2022, esa cifra se reducía al 2,44%.
A la hora de comenzar a invertir, es importante analizar el riesgo del producto escogido. “Invertir es arriesgado, así que antes de hacerlo es importante informarse y valorar cuánto dinero se está dispuesto a arriesgar”, alertan en HelpMyCash. Además, “antes de comenzar a invertir, conviene crear un fondo de emergencia, que puede guardarse en una cuenta remunerada garantizada”, añaden.
